Здравствуйте, уважаемые читатели блога Pronashidengi.ru!
Сегодня хотелось бы поговорить вот о чем. В СМИ бывает информация, что банк «X» отправлен на санацию, или в отношении банка «Y», применена процедура санации. Однако, что это значит, банк находится под санацией, до конца непонятно.
Сегодня мы и попытаемся ответить на вопрос: «Что значит санация банка»? Будем выяснять, каковы последствия, для вкладчиков, для сотрудников банка. Какие сюрпризы преподнесет санация, для юридических лиц? Счета которых находятся в банке. А также, что это означает для заемщика банка?
Определение
Некоторые люди считают, что санация — это банкротство банка, но это не так.
Итак, слово санация произошло от латинского sanatio – лечение.
Санация — это комплекс мер направленных на оздоровление банка, применяется для предотвращения банкротства.
Сразу скажу, что санация — это не повод для паники и криков, «Шеф, все пропало!!!». Главное, что в этой ситуации, необходимо соблюдать клиентам и вкладчикам банка, это спокойствие.
При санации, банку выделяются дополнительные средства, для того чтобы банк мог продолжить свою деятельность.
Как ЦБ РФ принимает решение провести санацию
Картина примерно следующая. Допустим у банка возникают финансовые сложности. У центрального банка РФ (ЦБ РФ), а именно он принимает решение о следующем шаге, есть два пути.
- Первый это отозвать лицензию и банка, после чего происходит банкротство банка со всеми вытекающими последствиями.
- Второй путь, Произвести санацию банка.
ЦБ РФ «смотрит» по какой причине возникли проблемы у банка. Насколько повлияет отзыв лицензии банка и его последующее банкротство, на экономику. Если сложности возникли из-за ошибок руководства, или преднамеренных действий, направленных на вывод активов. ЦБ, чаще всего, принимает решение об отзыве лицензии банка.
Ну, а если проблемы у банка, возникли по причине резкого оттока вкладчиков и клиентов банка. Они не связаны с действиями руководства банка, и отзыв лицензии банка приведет к негативным последствиям в экономике региона или страны. Тогда ЦБ принимает решение о санации.
Однако, ЦБ РФ не скрывает, что в случае возникновения проблем у небольших банков, скорее всего, будет применена такая мера, как отзыв лицензии.
Схема санации
Если раньше ЦБ проводил санацию посредством АСВ (Агентство по страхованию вкладов) и выглядело это так.
С помощью этой схемы спасено немало банков, вот данные АСВ, более подробный список вы можете увитеть на сайте АСВ.
Вот список банков в оздоровлении которых принимало участие АСВ (по состоянию на февраль 2018 года).
Сейчас, создан новый субъект, под названием Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Все операции по оздоровлению банков, идут через него. Подробная схема представлена ниже.
В упрощенном виде это выглядит так:
- ЦБ РФ принимает решение о санации.
- Фонд консолидации банковского сектора покупает активы банка. Оздоравливает банк, улучая его показатели.
- Покупатель покупает банк после оздоровления.
Проводится данная процедура, только в том случае, когда есть возможность избежать банкротства банка. Чаще всего, санация применяется, к значимым для экономики страны или региона банкам.
Санация банка: последствия для вкладчиков и юридических лиц
Конечно то, что у банка возникли проблемы — это не хорошо. Однако то, что ЦБ принял решение о санации — это большой плюс. Так, как для клиентов банка, это значит, что банк «будет жить», и исполнять свои обязательства. Вкладчики, получат свои вклады вместе с процентами. Нюанс состоит в том, что на время санации, чаще всего, вводят ограничения и лимиты, на выдачу средств.
Юридические лица, тоже не пострадают, так как их средства, останутся на счетах банка. Однако, есть нюанс для ЮЛ. Состоит в том, что доступ к средствам на счетах, на время санации, может быть частично ограничен. После того, как банк будет передан новому владельцу, все операции будут возобновлены.
Кстати, что необходимо учесть про открытии расчетного счета в банке я писал ранее в статье «РКО основные моменты при открытии расчетного счета ИП или ООО в банке».
Санация банка: последствия для заемщика
Для заемщика, особо ничего не поменяется. Так как он должен продолжать производить выплаты, по кредиту, согласно графика.
Санация банка: последствия для сотрудников
Для сотрудников банка, все не так однозначно. Дело в том, что в процессе санации, будет проведена оптимизация штатного расписания, и часть сотрудников будет уволена. С приходом нового владельца, штатное расписание, чаще всего, полностью пересматривается, и в этом случае, коллектив может смениться полностью.
Длительность санации
Сколько может длится санация банка? Согласно закону, длительность санации банка, не должна превышать 1.5 года. Однако необходимо отметить, что санация может быть продлена по решению суда, на срок до 6 месяцев.
Также, необходимо отметить. Санация не является событием для страхового случая, и не служит поводом для выплат вкладчикам, из АСВ. Страховым случаем и поводом для выплат из АСВ, служит отзыв, ЦБ РФ, лицензии банка.
Несколько крупных банков прошедших санацию
«Открытие»
«Промсвязьбанк»
«Бинбанк»
«Уралсиб»
«Мособлбанк»
Из этого краткого повествования, я надеюсь, вы поняли, что значит санация банка. Самое главное, что не надо бежать в банк, который попал под санацию, и забирать свои вклады. Не волнуйтесь, вы их получите со всеми процентами, но возможно немного позднее.
На сегодня все. Спасибо за внимание.
Оставляйте свои комментарии, делитесь статьей в социальных сетях и не забывайте подписаться на обновления блога.
С уважением, Антон Власов.