Добрый день, уважаемые читатели!
Сегодня я сделаю своеобразный обзор рынка микрофинансовых услуг. Обсудим новости МФО и другие вопросы. Для кого-то информация которую вы прочитаете будет неожиданой, а для кого-то нет. Поговорим немного про законы и другие нюансы этого вида деятельности. Какие последние изменения и перспективы в законодательстве. Обсудим отношения микрофинансовой организации и заемщика. Поговорим о коллекторах. А также о том, что должников в нашей стране становится все больше.
Цифры
Вы наверняка сталкивались с тем, в какую ситуацию попадают люди, которые взяли у микро финансовой организации деньги. Потом вовремя не сумели их отдать. Историй таких множество. Потому, что проценты у этих организаций, прямо скажем, не маленькие. Однако сегодня поговорим о другом. Я специально сделал скриншот лидеров рынка микро финансовых организаций по величине портфеля. По данным https://raexpert.ru
Примечание: Компания ООО МФК «ОТП Финанс» не раскрыла объем портфеля микрозаймов на 01.07.19. По нашим оценкам, компания заняла бы 1 место в рэнкинге по объему портфеля.
Как видим только первым десяти в списке фирмам россияне задолжали около 28 миллиардов рублей.
По данным ЦБ РФ на конец 2018 года жители России задолжали МФО около 164 миллиардов рублей, красивая цифра не правда ли? Если учесть, что все население страны составляет примерно 146 миллионов человек, то в среднем каждый житель нашей страны должен микрофинансовым организациям 1123 рубля. Заметьте каждый!!!
Сейчас, мне не хотелось бы обсуждать вопросы, как и почему наши люди залезли в такие долги. По данным ЦБ в 2019 году долговая нагрузка россиян достигла максимума начиная с 2012 года. ЦБ считает тревожным звонком, что увеличивается число людей, у которых несколько займов и кредитов одновременно. Больше становится и плохих долгов, по которым допущена просрочка платежей.
Несмотря на то что количество МФО благодаря контролю со стороны ЦБ, каждый год уменьшается. Объем портфеля выданный займов растет и сейчас достиг максимальных показателей.
Центробанк каждый год добивается закрытия нескольких МФО. Точнее лишает их лицензии на право деятельности, а лишенные лицензии организации закрываются сами.
Приведены достаточно «свежие» статистические данные приведены по состоянию на начало 2019 года.
Законодательство
Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется в нашей стране законом N 151-ФЗ
Необходимо отметить, то что еще в январе 2019 года вступили в силу изменения в законе. Было введено новое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.
Микрофинансовые организации с легкостью нашли способ, как обойти данное ограничение. Для должника открывается новый заем на сумму старого займа с процентами, и такая операция может быть проделана несколько раз.
По данным бюро кредитных историй в кредитную яму чаще всего попадают люди с доходами ниже 20 000 в месяц. Для того чтобы погасить одни долги люди берут в долг снова использую в том числе МФО.
Суровая реальность
Совсем недавно один мой знакомый. На моих глазах, буквально за несколько месяцев. Стал должен МФО около полумиллиона рублей. У меня просто был шок. Я увидел, как «легко» можно обычному человеку, «влететь» на такую сумму. Взяв при этом у этих организаций сумму в несколько раз меньше озвученной.
Конечно представители МФО скажут, что люди сами подписывают договора. То есть соглашаются с условиями займа и будут, с юридической точки зрения, правы. Что касается моральной стороны вопроса, то тут к сожалению, у нас не веселая картина. В последнее время, когда дело касается денег, человек, человеку – волк. Таковы реалии современных отношений.
По результатам исследований одной МФО. Наши люди часто вынуждены обращаться в такие организации вследствие задержки зарплаты, закрывая таким образом «кассовый разрыв» в семейном бюджете. Таких заемщиков у микрофинансовых организаций около 30%
Совладельцы крупных МФО
Уважаемые читатели, прежде чем продолжить свой рассказ скажу, что я не являюсь оппозиционером нашей власти и вообще не имею никакого отношения к политике. Просто мне на глаза попалось одно интересное расследование, и я решил поделится информацией с вами.
По данным расследования одного крупного информационного портала, в число учредителей и бенефициаров, крупнейших МФО, входят очень известные люди. Что касается абсолютного лидера рынка МФО «МигКредит», то через офшор ей владеет сын одного из богатейших людей в нашей стране, Александра Мамута, Николай Мамут. По данным людей которые проводили, «контрольную покупку» «Миг Кредит» выдает займы россиянам под 358% годовых, именно такую ставку предложили корреспонденту при попытке оформить заем.
Еще пара компаний с известными бенефициарами. Это МФК Быстроденьги, а также компания «Турбозайм» находятся под контролем братьев Провкиных. Юрий и Егор Провкины — дети бывшего сенатора Игоря Провкина.
Акционером еще одной крупной компании, МФО «Вэббанкир», является Денис Шафраник, сын бывшего министра энергетики Юрия Шафраника. Его компаньоном является бывший советник гендиректора РЖД, Алексей Тайчер.
Есть еще один интересный факт. Доля в 7% ООО МФК «Кармани», через кипрскую фирму, принадлежит бывшей супруге действующего президента России. Еще часть этой компании принадлежит бывшему перевозчику президентского кортежа господину Вартанову. Акционером кипрского офшора стал Игорь Тужилин. Он владеет фирмами «Авто-Белогорье» и «Синегорье-Авто». Эти компании поставляют автобусы для региональных администраций по всей стране. Также через офшор, долей в CarMoney, владеет и Сергей Прилепский. Так имя учредителя АО «Акметрон». Эта фирма зарабатывает на поставках приборов, в основном для «Российских космических систем».
А что власть
Депутат государственной думы от партии «Справедливая Россия» Олег Нилов говорит о том, что еще весной 2019 года, в Госдуму, был внесён законопроект ограничивающий деятельность микро финансовых организаций. Однако этот законопроект до сих пор лежит без движения.
Еще одна история из реальной жизни
Когда я увидел какие суммы проходят через МФО и какие люди замешаны многое понял. Есть у меня еще один знакомый человек, на которого просто повесили долг в МФО. Долг, который он не брал, и даже не знал о его существовании. Вот тут я могу поручится за информацию. На этом человеке образовался долг в МФО, что называется сам по себе. Он в МФО никогда не обращался, и узнал об этих долгах совершенно случайно. При попытке оформить обычный кредит.
Скажу больше. Было написано несколько заявлений в полицию, по этому факту. Однако, никаких видимых действий, правоохранительными органами принято не было. Такие вот грустные истории у нас случаются. Поискав информацию в интернете я понял, что данный случай далеко не единичный. Часто люди безответственно относятся к своим паспортным данным, раздавая их налево и направо и страдают от этого.
Я никого не обвиняю в данной ситуации. Просто мне очень хочется, чтобы деятельность этих организаций была строго ограничена. Контролем микрофинансовых организаций в нашей стране занимается ЦБ РФ. Очевидно, что этот контроль необходимо ужесточить. На мой взгляд ставка по займу не может превышать уровень инфляции + какой-то установленный процент годовых. Также необходимо принять наконец закон, запрещающий выдавать заём без заемщика. Сейчас, МФО могут оформить заем до 15 000 рублей, без личного присутствия, имея на руках только паспортные данные человека. Так что будьте внимательны. Не отдавайте лишний раз свой паспорт чужим людям.
Вот такие новости МФО сегодня получились. Рекомендую отнестись к последней рекомендации со всей серьезностью. Конечно я понимаю, что совсем не давать свой паспорт, посторонним людям, дело трудно осуществимое. Во множестве ситуаций сотрудники различных компаний и ведомств с него снимают копии, и делают сканы, но тем не менее. Будьте внимательны.
Послесловие
Уважаемые читатели я не призываю вас отказаться от услуг микрофинансовых организаций вообще. Вы просто помните о тех рисках, которые вы берете на себя, обращаясь в микрофинансовые организации. При таких процентных ставках, риски невозврата займа, становятся максимально большими.
Ранее я уже писал, как можно обходится без заемных средств. Почитайте возможно вам будет интересно. Статья называется «Наши деньги: 9 правил создания капитала»
На сегодня все. Не забывайте подписаться на обновления блога. Спасибо за внимание.