Добрый день, уважаемые читатели!
Прежде чем начать повествование, хочу попросить вас, после прочтения статьи оставить свое мнение по данному вопросу. Как вы считаете возможно ли у нас внедрить пенсионную систему, чтобы она была комфортной и для государства, и для работодателя, и для пенсионера?
Учитывая то, что руководство нашей страны «мечется» в поисках оптимального решения проблемы с выплатой пенсий. Предлагая нам то одну то другую стратегию для формирования накоплений. Я решил посмотреть на опыт тех, кого у нас очень любят ругать, а именно, опыт Соединенных Штатов Америки. Посмотрим, сколько пенсия в США, и как она формируется. Рассмотрим также и другие аспекты. Вы спросите: «почему именно США?». Все просто. Кто бы, что не говорил, США крупнейшая экономика мира. Как показывает практика, учиться надо у лучших.
Устройство пенсионной системы США
Пожалуй, стоит начать с того, что пенсионная система США предполагает наличие трех источников формирования пенсии. Это государственная пенсия и два вида накопительной пенсии. Государственную, платит государство. Первую часть накопительной работодатель, вторую сам работник.
Пенсионный возраст в США 67 лет, как для мужчин, так и для женщин. Это один из самых высоких пенсионных порогов в мире. Однако надо отметить то, что живут американцы значительно дольше. Продолжительность жизни женщин в США более 81 года, а мужчин, более 76 лет. Что интересно, изображение ниже показывает, что Америка далеко не лидер, по количеству лет, которые граждане проживают на пенсии.
Американцы при этом в праве выбрать, когда выходить на пенсию. Они могут это сделать в промежутке между 62-мя и 70-ю годами. Можно как положено в 67 лет. Тогда средний американец получает все, что он заработал. В тоже время. есть возможность выйти на пенсию в 62 года. При этом размер пенсии сократится примерно на 30 процентов. Можно также, отказаться от выхода на пенсию до 70 лет. В этом случае размер пенсии увеличится примерно на 25%. Можно скомпоновать эти данные и представить в таком виде.
- 62-66 лет ранний выход на пенсию, пенсия -30%, относительно «стандартной»
- 67 лет «стандартный» возраст выхода на пенсию, пенсия 100%
- 68-70 лет, поздний выход на пенсию, пенсия +25%, относительно стандартной.
Как видим, возраст выхода на пенсию в США существенно влияет на ее размер. Однако, это позволяет человеку самому решать, когда выходить на «заслуженный отдых».
Государственная пенсия в США
Государственная пенсия в США формируется из взносов работника и работодателя. Размер этих отчислений определен строго по 7,65% с каждой стороны. То есть 7.65% платит работодатель и 7.65% вычитается из зарплаты работника. Это является обязательной частью. Однако есть верхний предел этих отчислений. Больше 65,4 тысяч долларов в год на формирование пенсии идти не может.
В том случае если американец работает сам на себя, он платит 15.3%. По 7.65% за себя, как работодатель и, 7.65% как работник.
Государственная пенсия — это своего рода гарант того, что гражданин не умрет с голода. В среднем она составляет 1000—1200 долларов. Приличные деньги по нашим меркам получают граждане США на пенсии. Однако прожить на эти деньги в штатах непросто.
Есть в США и обязательный фиксированный минимум предоставляемый государством это 733 доллара на человека или 1100 на совместно проживающих супругов. То есть если так случилось, что у вам пенсия меньше, государство доплатит до этих значений.
Средний размер пенсии выплачиваемой гражданину США государством составляет 1300—1400 долларов. В рублях это примерно 80-90 тысяч в месяц.
Прожиточный минимум в США около 1000 долларов. В тех штатах, где государственная пенсия не дотягивает до прожиточного минимума, правительство штата доплачивает пенсионеру, до этого уровня. Вот средние данные по размеру пенсии в сравнении.
Накопительная пенсия от работодателя
Эта часть, как я уже говорил состоит из двух составляющих. Первая, это то, что платит работодатель. Помимо обязательной части в размере 7,65% работодатель может делать перечисления и в накопительную часть. Однако дело это добровольное. Отчисление делается в специальные фонды, которые стали прототипами для создания наших НПФ. Размер этих отчислений может быть любым, и составлять иногда даже 50% от зарплаты. Поэтому американец при выборе работы, кроме размера зарплаты, смотрит на размер корпоративных отчислений в накопительную часть.
Перечислять в накопительную часть пенсии, американскому бизнесу еще и выгодно. При этом компания получает ощутимые налоговые льготы.
Накопительная часть от работодателя, дополняет государственную пенсию. Чаще всего именно корпоративные выплаты, позволяют жителям США, очень достойно жить на пенсии.
Накопительная часть от работника
Третья часть пенсии в США также формируется из накоплений, но на этот раз уже личных.
Работая американец может отправлять часть заработанных средств на формирование личной накопительной части, при этом эти доходы не облагаются налогом. Также они не будут облагаться налогом, если американский гражданин будет их снимать, выйдя на пенсию. Однако, если он захочет снять эти деньги раньше, то придется заплатить налог.
Нюансы
Получатели государственной пенсии могут также получать дополнительные средства на питание, или могут посещать специальные заведения, где пенсионеров кормят.
Сейчас в США стараются отойти от практики проживания пенсионеров в домах для престарелых. Политика государства направлена на то, чтобы человек жил дома. Для этих целей предусмотрены различные меры. Правительство оплачивает один приход медсестры в день. Для того, чтобы медицинский работник мог регулярно наблюдать за здоровьем пожилого человека. Государство также помогает с оплатой некоторых коммунальных услуг.
Пенсионерам также могут помогать с транспортом, в некоторых штатах есть социальные автобусы, которые возят пенсионеров, от многоквартирных домов к ближайшему супермаркету.
Дополнительные меры помощи существуют не везде. Их оплачивает правительство штата. Однако, поскольку пенсионеры в США, также, как и в России, это очень активные избиратели, правительство всячески пытается им угодить.
В США, как и в России идут разговоры о повышении пенсионного возраста. Республиканцы настаивают на повышении до 70 лет. Демократы говорят о необходимости оставить пенсионный возраст, как есть. Аргументируя это тем, что пенсионный возраст в США подняли совсем недавно.
Поскольку законодательство позволяет отправиться на пенсию раньше, теряя при этом в размере пенсии. Многие американцы так и делают и выходят пораньше. В среднем жители США уходят на пенсию в возрасте 63 года. Как видим, до положенных 67 лет большинство граждан США не дорабатывают.
Посмотрите ролик про пенсионеров в США. Сильно смахивает на рекламу, но посмотреть все-равно стоит.
Думаю, что теперь вы знаете сколько пенсия в США и как она формируется.
На этом все. Спасибо за внимание. С уважением. Антон Власов.